买房对于普通人来说堪称人生大事，买房时不同的选择，更是会对于今后的人生发展起到直接影响。

而在买房过程中，关于是“一次性付清”还是“还贷30年”孰优孰劣始终未有定论！

那么对于买房群体来说，“一次性付清”和“还贷30年”究竟有着何种差别。

哪一种更加经济实惠，二者之间究竟会相差多少钱？

在如今房地产市场不景气的情况下，意欲购房者又该采取何种付款方式呢？

一、贷款买房群体数量的不断增长

对于当代年轻人来说，商品房具备重要的人生意义。

其不仅是一套房产，更是此后人生计划顺利开展的重要保障。

房产的重要性导致购置商品房的群体数量不断增长，与此同时贷款买房群体的人数同样不断上涨。

“贷款买房”根据不同的贷款利率、还款年限等，演化出“还贷10年”、“还贷20年”以及“还贷30年”等不同还贷方式，其中“还贷30年”无疑是市场主流。

之所以大部分的家庭，都选择“还贷30年”，是因为一口气根本拿不出购房的全款。

要知道在进入21世纪以来，我国房地产价格迎来飞速上涨，堪称21世纪涨幅最明显的产业之一。

在21世纪初期，我国全国的平均房价仅有2000元/平方米出头，即使是上海、北京等地区的房价，也仅在万元一平米上下。

但是进入21世纪以来，我国房价便如同“平地起高楼”一般不断上涨，2019年全国平均房价突破顶点，达到了11000元/平方米的天价，令无数意欲购房群体望而却步！

对于大部分普通家庭来说，一套房价格高达上百万，是大部分家庭都无法一口气拿出来的钱款。

作为对照，我国2021年之时，全国人均可支配收入仅为35128元，只能购置两三平米房产，还不够买个厕所！

即使是能够拿出全款，也会导致东拼西凑，背负亲朋债务，并且一旦发生特殊情况，将会无钱可用！

这使得贷款买房，成为我国购房群体的主流选择。

与此同时，银行也纷纷推出购房的各种优惠政策，降低对于贷款买房群体的资质审核。

甚至不少地区为了解决购房群体存款不足的难题，推出零首付购房的贷款方式，无疑进一步降低了年轻人的购房门槛！

但是银行“无利不起早”，其大力推广贷款买房，无疑是因为贷款买房能够为银行带来高额的经济效益。

但是鲜为人知的是，“一次性付清”和“还贷30年”中间相差的数额堪称“天壤之别”！

那么究竟“一次性付清”和“还贷30年”相比较，其具体会相差多少钱？

我国商品房价格不断上涨，毫无性价比，为何年轻人仍旧对于购房趋之若鹜呢？

二、“一次性付清”和“还贷30年”具体差别

普通购房群体，只知道贷款买房会产生贷款利息，从而增加还款数额，却并不知晓贷款买房具体需要多承担多少钱款。

我们按照100万价格的住房贷款来推算，如果是全额贷款还款30年，那么便需要在30年的时间内偿还100万的贷款，每个月需要偿还多达2777元的本金。

2024年2月，我国住房贷款利率LPR5年期以上调整至3.95%。

如果按照3成首付，30年还款期限，加上利息的还款总额达到惊人的176万，每月需要偿还贷款的数额为4888元！

可见在每个月的贷款偿还中，本金的偿还数额是2777元，但是利息的偿还额却已经达到了2111元！

每月需要偿还的利息数额与贷款本金相差无几。

也就是还贷30年，那么利率多出来的钱，甚至快赶上购买另一套房的数额！

但需要明确的是，“一次性付清”和“还贷30年”最大的区别往往还不是体现在经济层面，其对于个人后续的生活也会导致翻天覆地的不同！

在住房贷款利率的偿还模式中，还存在等额本息以及等额本金两种还贷方式，二者存在优先偿还本金以及优先偿还利息的差别。

由于计算方式的不同，等额本金相应地每月偿还的贷款要相对较少。

但是等额本息带给购房者的经济压力要更小，因此银行对于等额本息的还款方式更加推崇。

等额本息优先偿还利率，这便会导致购房者在偿还贷款多年之后，本金没偿还多少，反倒是利率偿还的差不多了。

此时如果是一把手偿还掉剩余所有的房贷，所能减免的利息数额也并不会大幅减少，维护的是银行的利益。

反之，如果采取等额本息的偿还方式，随着贷款者的个人工作发生变动，像是失业潮的到来导致失业等等，偿还不上房贷的情况下，房产便有可能被银行收走成为法拍房！

因为偿还的大部分都是利息，即使是房子流拍，那么贷款者仍旧需要向银行偿还本金。

法拍房的价格远低于市场价，法拍价格甚至不足以填补购房成本，贷款买房者将会落到人去楼空的境地！

现如今还不上贷款，房产被法拍的并不是个例！随着疫情影响的延续，我国大部分行业受到严重冲击，下岗失业人数的数量不断增长。

甚至我国灵活就业人数已经超过2亿人，断供从一个冷僻词汇，逐渐成为越来越多房奴不得不面临的现实！

单是2023年，我国由于无力偿还贷款导致房子被法拍的数量，便已经达到了惊人的79.6万套，这背后是多达79.6个支离破碎的家庭，可谓是触目惊心！

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而如果是当初没有选择贷款30年，而是选择全款买房，那么便会少偿还76万元的贷款。

这些钱放进银行，一年就是高达20000元的利息，30年足足是60万以上的利息，都快能买一套新房了。

因此可以说“一次性付清”和“还贷30年”看似是买房两种不同的支付方式，却存在“一念天堂、一念地狱”的差距鸿沟。

即使“贷款30年”买房存在巨额的经济隐患，我国贷款买房的群体仍旧趋之若鹜，那么这是什么原因？

对于我国意欲购房群体来说，现如今想要购房，还有哪些注意事项呢？

三、“贷款买房”现象普遍的原因

我国房地产市场的繁荣，是因为随着近些年来经济发展，对于房地产赋予过多的附加价值，其本质是由于我国加速城市化进程导致。

由于我国改革开放以来，全面推动经济发展，由发展中国家向发达国家进行迈步。

城市化进程不但加快，无数城市高楼平地而起，农村劳动力纷纷前往城市定居，与此同时则是农村的日益萧条。

随着农村以及偏远地区的人口逐渐流失，导致的直接结果便是医疗、教育资源的逐渐吃紧。

大量的乡村、乡镇幼儿园、小学被取消，乡镇医院同样人去楼空，我国朝着城市集群化发展。

与此同时我国采取教育模式改革，按照划片入学的方式进行新生录取。

孩子想要上学，便需要在学校附近有房产支持，否则将有可能失去接受教育的资格！

而为了今后孩子的上学以及教育问题所考虑，婚姻相亲中对于房产的考虑愈发充分。

其逐渐成为上世纪结婚四大件一般的婚姻必需品，商品房成为年轻人结婚的刚需，这无疑推动了我国房地产市场经济的繁荣。

因此为了结婚、孩子的教育问题考虑，年轻人即使腰包里没几个钱，但还是毅然决然走上贷款买房的道路，背负高额的房贷沦为房奴。

与此同时，进而21世纪以来房地产价格的疯涨，还令房地产成为我国最为紧俏的投资市场。

房价增幅的速度，要远远超过利息增长的速度。

即使手中没有余钱，但是大量的投机主义者，仍旧选择贷款买房“上车”，等到房产价格上涨之后再将房产高价出售，以此来赚取差价。

但贷款买房现象的普遍，同样导致了房地产市场的过度繁荣。

随着疫情的到来，表面繁华的房地产市场轰然下坠，供需关系严重失衡，房地产价格迎来下滑，甚至三四线城市的房产价格迎来“腰斩”！

因此对于目前意欲购房的群体来说，贷款买房已经十分不具备性价比，未来房产价格可能进一步下跌！

如果此时贷款买房，将会得到房地产市场的“背刺”。

对于刚需群体来说，购房可以缓解燃眉之急，解决婚姻等人生大事。

如果是非刚需群体，那么则可以继续观望，等待房价的进一步调整，从而选择购买与否。

结语

“一次性付清”和“还贷30年”存在天壤之别，贷款30年偿还的总金额几乎要比全款买房多得多，并且还需要承受还贷压力，一旦断供将会人去楼空！

因此如今买房，可以优先进行存款储蓄，对于房价进一步观望，等到房价再度下跌时，才会是最佳的购房时机。